保护自己,远离身边的洗钱陷阱

发布时间: 2017-08-29 17:32:01

       提示一:选择安全可靠的金融机构

       合法的金融机构接受良好的监管,认真履行反洗钱义务,对客户和自身负责,确保客户的隐私权和商业秘密得到保护。而地下钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,可能也为犯罪分子提供便利,让犯罪的黑手染指您的账户。

       案例  杜女士在海外务工的丈夫因某地下钱庄手续费低廉,多次通过其将打工赚取的收入汇回国。某天,杜女士的丈夫又汇出一笔钱,但杜女士却迟迟没有收到。同时,该地下钱庄在网上的频繁操作引起了警方怀疑,警方调查发现,该地下钱庄利用海外汇款业务为犯罪分子清洗资金,杜女士也因涉嫌洗钱,多次受到警方询问。虽然杜女士最终消除了嫌疑,但着实虚惊了一场。

 

       提示二:主动配合金融机构进行身份识别

       开办业务时,请您带好身份证。当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;回答金融机构工作人员的合理提问。

       大额现金存取时,请出示身份证件。凡是存入或取出5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。

       他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件。金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

       身份证件到期更换的,请积极配合金融机构更新身份信息。金融机构只能为身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止为客户办理相关业务。

 

       提示三:不要出租或出借自己的身份证件

       很多洗钱或洗钱上游犯罪案件被侦破后,警方都发现犯罪分子往往利用其亲属、朋友或其他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡,用来完成复杂的转账、汇款或提现,从而掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益。

      出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:

      他人借用您的名义从事非法活动;

      可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

      可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

      您的诚信状况受到合理怀疑;

      因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

      案例  重庆警方根据举报,发现一个小区的空房内存有巨额现金900多万元。调查确认房主为一名下岗职工傅某,但傅某坚决否认自己曾经购买该房产,也不知道房内的现金是谁的。经过回忆,傅某想起来,数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现,傅某的妹妹正是重庆某县交通局局长的妻子,为了隐瞒其丈夫受贿所得,她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该房产正是傅某妹妹所购,900多万元巨额现金也是其放入的。

       居民身份证是证明居民身份的有效证件,具有特定的法律意义和效力。随着社会经济的快速发展,社会交往日益频繁,身份证的使用频率也越来越高,因身份证保管、使用或管理不当而引发的各类案件和纠纷屡屡发生。大家应妥善保管好身份证,身份证丢失后要及时向公安机关报告,同时登记挂失。此外,身份证具有很强的法律证明力,经常被法院视为判断利益归属主体的依据,因此,身份证一旦被盗用,法院很可能因为没有其他证据而判身份证主人承担相应的法律责任。

 

       提示四:不要用自己的账户替他人提现

       提取现金是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人银行账户(包括银行卡账户)或公司账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

       案例  韩某在其姐夫倪某的公司工作,在获知倪某被追债且存在潜逃嫌疑的情况下,仍提供本人账户,让倪某及其公司以集资诈骗和骗取贷款的方式骗得的资金转入其账户,并驾车从绍兴至杭州的途中在多个银行将上述非法资金取现后转交给倪某。最终韩某被认定犯洗钱罪,判处有期徒刑二年六个月,并处罚金人民币35万元。

 

       提示五:不要出借出售自己的账户、银行卡和U盾

       金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。

       案例  姚某某(毒品买主)电话联系毒贩刘某要求购买毒品海洛因,刘某向刘某鹏要求借用银行卡用于收取毒资,刘某鹏在明知刘某借用银行卡是用于毒品犯罪的情况下,仍提供自己的银行卡给其使用,分两笔帮助毒贩刘某收取1.1万元的毒资。最终刘某鹏因提供账户并协助转移毒品犯罪资金,犯有洗钱罪,被判处有期徒刑6个月并处罚金人民币1000元。

       近年来,一些不法分子在网上公开收购个人闲置的银行卡,价格几百元不等,这些人将收购来的银行卡用于转移电信诈骗获得的非法资金并提现,或将这些银行卡用于其他不法犯罪活动。由于账户和银行卡交易信息专属其所有人,一旦案发,账户和银行卡所有人将承担相应的法律责任,情况严重时还可能触犯刑法。因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

 

       提示六:远离网络洗钱

       最新数据显示,我国网民数量已超过7.1亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。

       案例  蔡某某以投资管理公司的名义在网上开设P2P网贷平台,并通过多个网络平台进行宣传,以投资利息年化21.6%外加投资奖励(利息、奖励合计最高年化约50.4%)为诱饵,向千余名不特定对象借款,共非法集资2个多亿。蔡某某收到投资款后资金使用混乱,随意挪用资金,以新还旧,最终无法兑付投资人到期本金、利息,发生资金链断裂,给投资者造成了巨大的损失。

 

       提示七:举报洗钱活动,维护社会公平正义

       为了发挥社会公众的积极性,动员社会力量与洗钱犯罪作斗争,《反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

       举报电话:010-88092000

       举报信箱:北京市西城区金融大街35号32-124信箱,中国反洗钱监测分析中心,100032

       举报传真:010-88091999

       电子邮箱:fiureport@pbc.gov.cn

       举报网址:www.camlmac.gov.cn


                                                                                               转载自:浙江金融信息网

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